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贷款买房如何找到最合适的贷款利率?贷款预批准流程,获得方法和改善的途径

华美优胜美国房展会

美国贷款买房影响贷款利率的因素主要包括不受贷款买房者控制的外部因素和受贷款买房者控制的内部因素。贷款买房者可以根据受控制的内部因素找到最适合的贷款利率,本文将为你详细介绍如何找到最合适的贷款利率。

提高信用评分

一定程度上可降低贷款利率

在美国贷款买房中信用评分有助于确定贷款买房者是否有资格获得贷款,以及贷款买房者将支付的贷款利率。一般情况下,其他条件相同,信用评分越高,贷款利率越低。根据市场定价,如果贷款买房者的信用评分高于740,可以从利率中减去八分之一到四分之一的百分比。那么在美国贷款买房如何提高信用评分呢?

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△ 按时支付所有账单。通过按时支付帐单并保持较低的信用利用率表明你擅长偿还债务,因此贷款给你的风险很低,你可以获得高信用评分,争取达到720分以上。

△ 确保你的支出不超过可用信用额度的20%至30%,不会出现信用卡债务。

△ 与可以使用信用评分模拟器的贷款人合作,贷款人会告诉你要采取哪些步骤来提高你的分数,这可能需要30天到90天或更长时间,具体取决于你的情况。

增加预付款

有助于降低贷款利率

在美国贷款买房时增加预付款,可能会让贷款买房者的贷款利率更低。预先支付住房总成本的20%是黄金标准,这通常可以享受较低的贷款利率。

需要注意的是,在美国贷款买房时如果首付比例<20%,通常需要PMI(贷款保险)。要注意保持一定的财产以应对潜在的紧急情况。

联系各种贷款方

货比三家可降低贷款利率

在美国贷款买房时使用贷款方提供的贷款估计来比较成本。在贷款买房者申请贷款之前,每个贷款人都会提供一份潜在的贷款条款和贷款费用说明。最好比较至少三家不同贷款方的官方贷款估算,以充分评估总的贷款成本,确保获得有竞争力的贷款利率。

就业和收入稳定

有利于降低贷款利率

在美国贷款买房时贷款方倾向于向能证明过去两年有稳定就业和收入的候选人提供较低的贷款利率。贷款买房者至少需要在过去的两年里一直在做同样的工作,或者在那短时间已经有了一个更高薪的职位。在美国贷款买房时选择合适的贷款类型将帮助你找到合适的贷款利率。

↓↓贷款类型如下 ↓↓

固定利率贷款

在美国贷款买房时固定贷款类型指在贷款期限内支付一致利率的贷款类型。近年来,历史性的措施使贷款利率很低。利率低于4%的固定利率贷款已经非常普遍。如果考虑到这点以及利率只会上涨的可能性,那么选择固定利率贷款可能比较合适。

固定贷款类型又分为30年固定利率贷款和15年固定利率贷款:

◎ 30年固定利率贷款

特点:期限固定;未来付款稳定,可预测。

30年期固定贷款是迄今为止最常见的贷款计划。适合更喜欢固定利率和更低月付款的贷款买房者。

◎ 15年固定利率贷款

特点:期限固定;低利率;低于30年期贷款的利息。

15年期固定利率贷款,相比30年期固定利率贷款,每月支付会更高但在贷款期限内总支付利息较少,并且15年期固定利率贷款的利率低于30年期固定利率贷款的利率。

尽管在一半时间内还完贷款听起来很有吸引力,但要根据贷款买房者每月能够付款的情况来定。适合那些想要更快还清贷款并支付更少利息的人

可调整利率贷款(ARM)

在美国贷款买房时可调整利率贷款的利率在贷款期限内波动,分为以下三种:

5/1 ARM

固定利率5年,随后每年会发生改变;

7/1 ARM

固定利率7年,随后每年会发生改变;

10/1 ARM

固定利率10年,随后每年会发生改变。

ARM通常开始时间为10年,7年,5年甚至1年之后,在10年,7年,5年,1年内贷款利率固定。ARM的固定利率期利率比较低,很适合在固定利率期内就出售房屋并能快速交易的贷款买房者。之后,贷款利率将根据银行选择的利率指数变化。

ARM对许多贷款买房者来说看起来不错,因为他们通常提供较低的入门费率。但需要注意的是,之后的可调整利率可能会上涨,因此贷款买房者需要确保对未来每月按揭付款可能大幅增加的事实感到满意。

其他特殊贷款

? VA贷款

特点:需要一定资金;利率可以固定或调整;不需要过高的信用评分;可以降低或不付首付,没有PMI;你或你的配偶是现役军人或退伍军人。

? FHA贷款

特点:预付款低至3.5%;利率可以固定或调整;信用评分要求不太严格。适合信用评分较低或预付款较低的人

美国贷款买房过程中

贷款预批准的流程有哪些?

美国贷款买房过程中贷款预批准(Pre-aprroval/Pre-qualification)是抵押贷款流程的第一步,通常相当简单。

STEP 1

你向银行或贷款人提供整体财务状况,包括债务、收入和资产,比如:在电话中询问住圵、居住时间、社安号码、收入多少、在公司里工作了多久等;也会问信用报告怎么样?信用历史好不好?信用分数高不高?等等。

STEP 2

在对这些信息进行评估之后,贷款人可以让你了解符合的抵押贷款的规模。

STEP 3

贷款预批准(Pre-aprroval/Pre-qualification)基本通过电话或互联网就可以完成,通常不涉及成本。贷款预批准(Pre-aprroval/Pre-qualification)不包括对你的信用报告的分析或深入了解你购买房屋的能力。

在初步贷款预批准(Pre-aprroval/Pre-qualification)这一步骤上允许你与贷款人讨论有关抵押贷款的任何目标或需求。 在这一点上,贷款人可以向你解释各种抵押贷款的选择,并提出最适合你情况类型的建议。

贷款预批信什么时候去拿合适?

不少买家可能会疑惑,我已经找到了合适的贷款人可以为我提供贷款服务。那我什么时间点去办理贷款预批信比较合适呢?

汇款在境外账户2个月后,就可以提供材料让银行提供贷款预批信。建议尽量早些去办。

先办理好房屋贷款对在美国买房子是有好处的。那么有读者会问,我还没找到满意的房子,就去办贷款是不是太早了。答案是:并不早。如果你是认真在买房子的话,贷款早晚是要办的,先办后办所花的时间是一样多的。

美国贷款买房过程中,

如果你没有获得贷款预批准,要怎么做?

美国贷款买房过程中,如果你没有获得贷款预批准(Pre-aprroval/Pre-qualification),那就需要从自身的情况作出改善,为了有资格获得抵押贷款,你必须符合收入,信用评分,首期付款和债务与收入比率的具体标准。

如果你不符合需要,可以通过这些手段来提高获得贷款预批准的机率:

● 选择增加首付金额,减少你的整体债务,以提高债务收入比。

● 纠正信用报告中的错误。

● 解决诸如延迟或错过支付等产生的信用问题,减少报告中的信用查询次数来改善信用评分。

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